Užitečné otázky a odpovědi z FB skupiny Fórum Zlatá minca

Autor: Jiří Ščobák | 16.1.2021 o 16:40 | (upravené 16.1.2021 o 16:46) Karma článku: 2,18 | Prečítané:  263x

Na Facebooku existuje nekomerční skupina Fórum Zlatá minca. Kdokoli se v ní může zeptat na cokoli o finančních produktech. Zveřejňuji výběr nejužitečnějších odpovědí na 6 otázek z posledního období. Plus zajímavé webináře (dole).

Obávam sa, že toto bude jedna zo štandardných "začiatočníckych" otázok, no predsa len, ak by som sa mohol opýtať: Na čo by sa mal človek zamerať/kam investovať pri krátko- až strednohorizontnej investícii (tak okolo 5 - 10 rokov), pri začiatočnom investičnom kapitále okolo 5000,- €?

Závisí od veku. Čím je človek mladší, tým viacej akcií (odporúča sa ale aj diverzifikovať - akcie rôznych firiem - ale ísť kľudne aj do menej liberálnych fondov s povedzme nehnuteľnosťami). Všetko to je ale otázka osobných preferencií.
Timotej Lencz

Nelze na to obecně odpovědět. Je nutno doplnit (a to jistě ne veřejně) odpovědi minimálně na několik dalších otázek:
1.) Především - "investiční kapitál" jsou "volné peníze, které nepotřebuješ po dobu investice". Takže - jestliže je těch 5.000 celá volná suma, kterou disponuješ, doporučuji si z toho nechat alespoň 1.000 až 1.500 eur jako disponibilní rezervu někde na spořáku, abys to v případě potřeby (z jakéhokoliv důvodu) mohl vybrat zítra. Teprve ten zbytek potom "investovat".
2.) Jaký je Tvůj vztah k riziku? Kolega Ti tady doporučil, spíše "střelil od boku" větu "stoprocentně akcie". Zásadně s ním nesouhlasím. Takové portfólio složené stoprocentně jen z akcií bude při různých událostech reagovat velmi citlivě. Jak se budeš tvářit na to, až při příští krizi celé Tvé portfólio poklesne ze dne na den o 30% (tedy z Tvých investovaných 5.000 eur tam najednou bude jen 3.500), a to just právě jen několik týdnů předtím, než jsi chtěl investici ukončit a vybrat? Dokážeš se přes to přenést?
3.) Jaká je pravděpodobnost, že svůj investiční horizont nedodržíš? Co když budeš z jakéhokoliv důvodu (nemoc, rozvod, stěhování, výpověď v práci) potřebovat své peníze dříve? Máš kam sáhnout, nebo budeš vybírat svou investici?
4.) Je to jedna jednorázově vložená suma, kterou odložíš a "zapomeneš na ni", nebo tam budeš chtít postupně dokládat další a další peníze? Případné výnosy, úroky, dividendy chceš reinvestovat a znovu ukládat, nebo vybírat?
Tohle je jen příklad otázek, které Ti bude při osobním setkání pokládat zkušený finanční poradce. A teprve na základě znalosti Tvých odpovědí a po konzultaci s Tebou může vůbec podat nějaký návrh. Tedy pokud to chceš mít rozumně a kvalitně umístěné.
Víťo Trnavský

Poradil by som ti to rozložiť asi takto:
3000 eur akcie a ETF (štandardná investícia)
1000 eur kryptomeny - Bitcoin, Ethereum a iné (špekulatívna investícia)
1000 eur zlaté a strieborné mince (bezpečná a likvidná zábezpeka)
Link na článok investičnej série Akcie a ETF.
Róbert Ďurec

5-10 rokov je veľmi veľký rozdiel lebo ak dáš jednorazovo 100% akcie tak sa ti môže stať že o 5 rokov nebudeš ani na tom čo si vložil nakoľko je veľký predpoklad že prídu nejake korekcie ale 10 rokov je úplne iný horizont ale asi by som aj tak rozložil riziko aj portfóliom aj vklad na viacero platieb v čase napr 5x1000€ po mesiaci alebo 10x500 alebo ak príde nejaký pokles vložil by som viac. Ako už bolo písané nepoznám tvoju situáciu tak je to ťažko povedať. A otázka je aký si typ investora. Aké výkyvy znesies.
Tomáš Kvasnica

Vo väčšine odporúčaní, ktoré som si všimol v tejto diskusii (bitcoin, zlaté mince, etfmatic a pod.), sa opakujú ponuky na rôzne produkty a ide o strategickú chybu, pretože výber vhodného produktu nasleduje až v záverečnej fáze výberu vhodnej investície.
Bez predchádzajúceho cieľa a plánu si investíciu nevyberajte! Asi najlepšiu odpoveď mal Víťo Trnavský.
Človek, ktorý vám radí, by mal mať patričné vzdelanie a dlhoročné skúsenosti s praktickým a nie len teoretickým investovaním. Tým myslím že mu cez ruky prešlo aspoň pár 100tis. alebo ešte lepšie - nejaký ten milión. To ukazuje aj že má dôveru a dobré referencie a tiež vie posúdiť čo funguje a čo nie. V praxi sa stretávam že väčšina ľudí si nevhodne vybrala investíciu a zistia to až po čase. A ten čas sa nedá vrátiť.
Dušan Šulov

Riešili sme teraz zrušenie svokrovej poistky Investičné životné poistenie. Svokor mal v čase vzniku poistky 63 rokov a agent s ním uzatvoril túto poistku na 20 rokov. Išlo tam 33 eur mesačne, pričom na investovanie išlo 25 Eur a zostatok na pripoistenia, ktoré boli smiešne, ako napríklad poistenie denného odškodného na nevyhnutné liečenie 5 eur alebo poistenie denného odškodnenia na pobyt v nemocnici 10 eur. Už keď sme prišli do poisťovne to zrušiť, tak pracovníci len krútili hlavami, že kto mohol  navrhnúť dôchodcovi takéto poistenie. Ja viem, že je to hlavne svokrova chyba, že sa na to dal nahovoriť a musí teraz aj znášať ešte aj stratu prostriedkov, ale moja otázka je, či sa dá niekde stažovať na neetické správanie poisťovacieho agenta?

Pokud by dokázal vydokladovat, že to bylo prodané jako spoření a šel by s tím k soudu, byla by šance soud vyhrát a pojišťovna by měla vrátit celou vloženou sumu.Nejsem v tom expert, ale bylo mi to tak odborníkem řečeno. Možná by to i pojišťovna vzdala předem a vyplatila i bez soudu.
Jiří Ščobák

Celý problém etiky poistenia je v rovine provízií a hlavne aplikácie jednoduchého princípu: Ak je klient spokojný, tak to je klient poisťovne, resp. maklérskej spoločnosti, ktorá sa hrdí skvelým prístupom, ak je nespokojný, tak samozrejme na vine je agent s teplou vodou a poisťovňa, resp. maklérska firma dáva ruky preč ... Sťažovať sa dá v NBS, lenže konkrétne na čo? K zmluve sa robil protokol, ak ho vedel dotyčný urobiť, tade cesta nevedia - ale kto v skutočnosti pochybil? Nebol to len agent, bola to aj poisťovňa, resp. maklérska firma, však cez ich oddelenia prešla zmluva a mohli sa pýtať, prečo chce 63 ročný chlap urobiť zmluvu na 20 rokov - ale pozor - nie vždy je to tak ako to vyzerá: Poznám príbeh 102 ročného chlapíka, ktorý si v Čechách prišiel urobiť stavebko a zamestnanci ho dosť upozorňovali, že je na 6 rokov.
Radoslav Mihok

NBS-ka kontroluje podobné zmluvy. Detailne rozobraté info o investičnom životnom poistení.
Michal Poliak

Dobrý večer, pojistné sumy jsou tak nízké proto, že se jednalo pravděpodobně o pojistku takzvaně "bez zkoumání zdravotního stavu". Tam klient místo vyplňování zdravotního dotazníku jen podepíše větu, že se cítí zdráv a že v době podpisu smlouvy není v pracovní neschopnosti, a pojišťovna ho potom takto pojistí. Na 20 let to bylo uzavřeno proto, že provize jsou u těch dvacetiletých (a delších) smluv v maximální výši, zatímco u smluv kratších dostane agent méně. Že se jedná o neetické chování agenta je nad slunce jasné, smlouva vznikla proto, že finanční agent za ni dostal provizi ve výši cca 100% ročního pojistného klienta, v tomto případě tedy cca 400 eur. Touto provizí ovšem ručí za to, že smlouva bude trvat minimálně dva až tři roky, a pokud nebude, agent pak musí poměrnou část provize vrátit. Teď co s tím : Smlouvu samozřejmě zrušit. Buď to jde ve dvou měsících po sjednání bez udání důvodu (pak je výpovědní lhůta 8 dní), nebo kdykoliv písemnou výpovědí klienta zaslanou pojišťovně (pak je výpovědní lhůta 6 týdnů). Pokud smlouvu zrušíte ještě v těch dvou letech po sjednání, pak trestem pro agenta bude právě to, že bude povinen tu poměrnou část provize vrátit - např. smlouva trvala 7 měsíců, agent ručí po dobu 24 měsíců, takže má nárok na 7/24 provize (tedy cca 116 eur) a vracet bude 17/24 provize (tedy cca 283 eur). Musím ale také popravdě napsat, že Váš švagr z té smlouvy nedostane nic, a to ani z té investiční části - berte ty peníze jako školné, které švagr zaplatil za životní zkušenost, že nemá sedat na lep podobným agentům. Stěžovat si na neetické chování agenta můžete buď u vedení jeho makléřské společnosti, nebo přímo na Národní banku Slovenska, Odbor kontroly nad finančním trhem, Imricha Karvaša 1, 813 05 Bratislava. Obávám se však, že tato stížnost Vám bude platná asi jako mrtvému zimník. Banka s totiž nechá předložit tak zvaný "záznam o jednání s klientem", což je odhadem tak 8-15 stran textu maličkými písmenky, a tam bude nepochybně někde na straně 9 dole napsáno, jak Váš švagr o tu pojistku skoro prosil, a jak mu agent sdělil, že dle jeho mínění pro něj není vhodná. A samozřejmě, na poslední straně dole bude švagrův krasopisný podpis. Bohužel.
Víťo Trnavský

Aby som to zhrnul ešte aj inak, v podstate chápem predaj takýchto poistiek osobám v dôchodkovom veku alebo blízko dôchodkového veku ako tie obchody , ktoré ponúkajú napríklad deky z ovčieho runa za prehnané ceny, pritom dôchodcovia sú veľmi zraniteľná skupina, ktorá sa takýmto veciam nevie účinne brániť a to je pre mňa neetické.
Michal Žec 

 

Zrejme by bolo načase hodnotiť banky aj podľa ochoty zrušiť ešte nezrealizovanú platbu a zablokovať ešte nezrealizovanú operáciu po rezervácii operácie platobnou kartou.
Stalo sa mi, že som vykonal operáciu na nesprávny účet (inému môjmu dodávateľovi). Všimol som si to ihneď po autorizovaní platby. Zavolal som do banky, lenže tá mi odmietla operáciu stornovať, pritom to bolo piatok a termín splatnosti bol v pondelok. Banka to zdôvodnila, že platba bola riadne autorizovaná a preto to banku viac nezaujíma. Banka v pondelok operáciu vykonala.  Našťastie mi dotknutá spoločnosť peniaze vrátila naspäť. Táto skúsenosť bola dostatočná na to aby som z danej banky odišiel.
Niektoré banky majú priamo v internetbankingu možnosť zrušiť zadanú platobnú operáciu, pokiaľ ešte nebola vykonaná čo znamená, že peniaze do druhej banky neodišli. Niektoré banky túto službu neposkytnú ani keď ide klient volá, že ide o podvod alebo o príkaz zadaný pod nátlakom a dal trestné oznámenie.
Obdobne sa niektoré banky správajú aj v prípade ešte nezúčtovanej operácie platobnou kartou a to ani v prípade podaného trestného oznámenia. Iné banky na požiadanie klienta alebo aj z vlastného monitoringu podozrivých platieb, vykonajú šetrenie a peniaze klienta ochránia.
Ja osobne by som dal na čiernu listinu banky, ktoré nemajú záujem chrániť peniaze svojich klientov. Píšem to na základe TV príspevku v správach, kedy nemenovaná banka odmietla zablokovať ešte nezrealizovanú úhradu zadanú podvodom.

To nie je o “ochote”, ale o technických možnostiach banky. A príspevok v správach nehovoril o tom, že to banka odmietla. Oni len objasňovali, že problém nenastal na strane banky.
Jean Antoine Bruit

Veľmi veľa je to o ochote. V minulosti (viac rokov dozadu) pri vklade na účet som povedal, že požadujem konkrétny variabilný symbol. Pracovníčka mi povedala, že pri vklade na účet sa nedá uviesť variabilný symbol. Keď som na tom trval, zavolala vedúcu. Tá si vypočula moju požiadavku a opýtala sa pracovníčky, prečo tam nenapíše variabilný symbol, ktorý zákazník požaduje. Na to jej odpovedala, že na školení mali, že pri vklade na účet sa do políčka variabilný symbol uvádza číslica 9. To áno, ale len v prípade, že zákazník variabilný symbol nezadá.
Takže nie je to len o technických možnostiach banky, ale aj o ochote a vedomostí jej pracovníkov.
Jozef Drahovský

Chopil som sa podnetu, ktorý mal Jozef Drahovsky a preveril som, ako sa banky stavajú k tomu, keď chce klient zrušiť platbu, ktorú ešte banka nespracovala. Článok.
Peter Csernak

Ahojte, chcem sa opýtať na Váš názor na tieto fondy, čo si myslíte o ich dlhodobom podržaní povedzme 10 rokov (a viac):
Lyxor NASDAQ 100 Daily (2x) Leveraged UCITS ETF
DBPG - Xtrackers S&P 500 2x Leveraged Daily Swap UCITS ETF 1C
Porovnajte to s tým, ak by som urobil rovnakú investíciu do bežných NASDAQ a S&P indexových ETF.


Na dlhodobé držanie v žiadnom prípade. Ide o fondy špekulatívne. Toto sú fondy so syntetickou replikáciou. To znamená, že fondy priamo do technologických akcií neinvestujú. Na dlhodobe držanie sú vhodné ETF z tzv. fyzickou replikáciou. Tzn. fondy aj reálne akcie indexu, ktoré kopírujú aj vlastnia. Viac o tom píšem v tomto článku.
Dušan Šulov

Minimálne rozdiel je v tom, že sú cez páku. To znamená pri poklese 2x pokles, pri raste 2x rast :).
Jan Istvan

Téma - poistenie bytovky, verzus poistenie samostatných bytov (stavby) v poistenej bytovke. Nie je to duplicitne (zbytočne) poistenie?

Sú to dve rôzne poistenie na to treba dávať pozor. Samozrejme závisí od toho, či ste v nájme alebo je byt odkúpený.
Richard Hojstrič

I když se to tak může jevit, nejedná se o duplicitu.
Pojištění bytovky (domu) zahrnuje ty společné části, které patří všem nájemníkům. Řekněme obvodové zdi, základy, střechu, okna a dveře na bytovce na chodbách (nikoliv už v bytech), hromosvody, společnou anténu, vodovodní a kanalizační potrubí a stupačky od hlavního kohoutu po bytové vodoměry, výtahy, elektrické rozvody zase od hlavního jističe před domem až po elektroměry v jednotlivých domácnostech. Smlouvu uzavírá obvykle správce nemovitosti - buď společenství vlastníků, nebo najatá správcovská s.r.o..
Pojištění jednotlivého bytu pak zahrnuje celý byt, jeho stavební součásti, tedy podlahu, stěny a strop bytu, okna a dveře v bytě včetně vchodových, vodovodní trubky od vodoměru po kohoutek v kuchyni či v koupelně, analogicky elektrické dráty ve zdech od elektroměru až po zásuvky a vypínače, radiátory, kotle, průtokové ohřívače, vestavěnou klimatizaci, atd... Jednoduše všechno, co v bytě zůstane, když se nájemník odstěhuje. Smlouvu uzavírá obvykle majitel bytu, což bude fyzická nebo právnická osoba. A tuto smlouvu tvrdě požaduje banka, pokud si berete hypotéku a byt dáváte do zástavy.
Existuje pak ještě pojištění souboru domácnosti - zjednodušeně jsou to všechny věci, které jste si do bytu přinesl, a které si také po odstěhování odnesete pryč. Smlouvu uzavírá obvykle nájemník - majitel těch věcí, což může ale nemusí být majitel bytu.
Víťo Trnavský

Chci se zeptat, jestli někdo neví, co to je za značku na této cihličce?

 

Na obrázku je tzv. certifikát zlata. Vzhledem k tomu, že kousek zlata o hmotnosti 1 gram je velmi maličký, balí se z praktických důvodů do fólie velikosti zhruba kreditní karty. Toto konkrétní balení by mělo obsahovat kousek zlata nejvyšší možné ryzosti, které váží přesně 1 gram. Číslo dole je pak pořadové číslo certifikátu, který vydala společnost s logem BV (tam se přiznám, že netuším, kdo to je - logo je podobné tomu, které používá portugalská banka BV Creditas, není ale úplně přesně shodné).
Je ovšem nutno si uvědomit, že tento certifikát nemá sebemenší validitu - investiční zlato se nepuncuje, a podobný certifikát si může na kvalitnější laserové tiskárně vyrobit kdokoliv. Existence těchto certifikátů je tedy spíše určena neznalým laikům, nikoliv investičním expertům.
Víťo Trnavský

To je Bullion Vault, čo máte: https://www.bullionvault.com/
Ondrej Putra

 

Zajímavá videa, vysílaná ve skupině jako živé online webináře:

Budoucnost bank a bankovních účtů


Zlato a sběratelské mince

 

Opomíjené pojištění zodpovědnosti



Fórum Zlatá minca (o finančných produktoch)
 

Páčil sa Vám tento článok? Pridajte si blogera medzi obľúbených a my Vám pošleme email keď napíše ďalší článok
Pridaj k obľúbeným

Hlavné správy

Suchoba je opäť na slobode. Interpol ho pustil

Ministerstvo spravodlivosti finišuje so žiadosťou o vydanie.

Dobré ráno

Dobré ráno: Pred rokom vyhral voľby Matovič a odvtedy sa nenudíme

OĽaNO by volilo podstatne menej ľudí.

Komentár Zuzany Kepplovej

Zavolajte mi vedcov

U Matoviča nepožívajú vedci a odborníci vyšší status ako v režime Fica.


Už ste čítali?